대환대출 필요한 경우 / 주의사항

대환대출이란 현재 가지고 있는 대출을 더 좋은 조건을 갖춘 새로운 대출로 바꾸는 대출을 의미합니다. 다시 말하면 새롭게 대출을 받아서 기존에 보유하고 있던 불리한 채무를 면제하고 좀 더 유리한 채무로 갈아타는 것을 말합니다. 이번 포스팅에서는 이런 대환대출이 필요한 몇 가지 경우를 설명해 보고 주의할 점에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

대환대출이 필요한 경우

1. 신용점수를 높이려고 하는 경우

대환대출을 이용하려는 분들은 기존의 대출 건수가 세 개 이상인 경우가 많습니다. 현금서비스, 카드론, 캐피탈, 저축은행, 대부 등등 그 종류도 다양합니다. 신용점수에 영향을 미치는 요인은 여러 가지가 있지만 가장 좋지 않은 것 중 하나가 대출 건수입니다. 대출 건수가 많으면 아무리 연체 없이 잘 상환한다 하더라도 대출 건수가 적은 분에 비해 신용점수가 훨씬 느리게 올라갑니다. 이럴 때 대환대출을 이용해서 대출 건수를 줄인다면 신용점수가 빠르게 올라갈 수 있습니다. 신용점수가 올라가면 나중에 새로운 대출을 이용할 때 더 낮은 금리로 이용할 수도 있습니다.

 

2. 만기가 다가오는 대출을 갚기 힘든 경우

원리금 균등 상환 방식같이 매달 꾸준히 대출 원리금을 상환해왔던 분들이라면 만기가 다가와도 큰 문제가 되지 않습니다. 하지만 만기 일시상환 방식으로 매달 이자만 내다가 만기가 곧 다가오는데 갚을 돈이 없다면 혹은 만기연장이 되지 않는다면 큰일입니다. 이럴 때 대환대출을 이용하면 새롭게 대출을 시작하게 되므로 만기연장의 효과를 볼 수 있습니다.

 

 

3. 기존 대출의 금리를 낮추고 싶은 경우

현실적으로 대환대출을 고려하는 분들은 대부분 제1금융권이 아닌 제2금융권의 대출을 이용하고 있습니다. 이런 경우에는 기본적으로 신용점수가 낮아서 사용하는 경우이므로 대환대출을 받는다고 해도 큰 메리트가 없다고 보시면 됩니다. 게다가 요즘 같은 금리상승기에는 더더욱 그렇습니다. 다만 신용점수가 상승했거나 소득이 증가하는 등 변화가 있다면 해당 금융사에 대출금리를 내려달라고 요구할 수도 있습니다.

 

4. 대출 기간을 늘려서 대출 원리금 상환액을 줄이고 싶은 경우

대환대출에 관심이 있는 분들은 보통 고이율의 현금서비스나 카드론 같은 상품을 사용하는 경우가 많습니다. 이런 경우에는 대출 원리금이 클 수밖에 없습니다. 이럴 때 상환기간을 연장하면 매월 발생하는 원리금 상환액이 줄어들게 됩니다. 하지만 연장되는 기간만큼 이자비용이 증가해서 총액을 따져보면 짧은 기간에 상환하는 것보다 총비용은 늘어나게 됩니다. 하지만 어느 쪽을 선택하건 각각 장단점이 있으므로 이 방식은 어디까지나 본인의 선택입니다.

 

 

대환대출의 주의사항

1. 본인이 자격이 있는지를 확인해봐야 합니다.

대환대출은 말 그대로 기존에 있는 대출을 다른 대출로 바꾸는 방식이기 때문에 본인의 신용점수 등 자격요건이 남들보다 까다로울 수 있습니다.

 

2. 중도상환 수수료와 제반비용을 따져봐야 합니다.

기존의 대출을 앞서서 상환하면 중도상환 수수료가 발생하는 경우가 있습니다. 그리고 새로운 대출로 갈아탈 때 부대비용이 들어가는 경우가 있습니다. 이런 중도상환 수수료와 기타 제반비용이 현재 대출을 유지하는 것보다 크다면 굳이 새로운 대출로 갈아탈 이유는 없습니다.

 

 

대환대출은 상환기간, 상환금, 이자 등을 줄일 수도 있고 신용점수를 높일 수도 있는 방법입니다. 하지만 기타 주의사항을 면밀히 따져본 후 결정하셔도 늦지 않습니다. 이상 대환대출에 관한 포스팅이었습니다.

 

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