간단하면서도 안전한 투자, 패시브 펀드(Passive Fund, 패시브 자금)의 정의, 실제사례, 알아둘 점들

간단하면서도 안전한 투자, 패시브 펀드(Passive Fund, 패시브 자금)의 정의, 실제사례, 알아둘 점들

 

 

투자 세계에는 액티브 투자와 패시브 투자라는 두 가지 주요 접근 방식이 있습니다. 액티브 투자는 개별 주식, 채권 또는 기타 자산을 골라 시장보다 높은 성과를 내는 반면, 패시브 투자는 다른 접근 방식을 취합니다. 저비용 투자 전략과 관련된 패시브 펀드는 개별 종목을 골라 시장을 능가하기보다는 S&P 500과 같은 시장 지수의 성과를 추적하도록 설계되었습니다. 많은 투자자에게 패시브 펀드(Passive Fund, 패시브 자금)는 지속적인 의사 결정이나 적극적인 관리 없이도 광범위한 시장에 노출될 수 있는 효율적이고 비용 효과적인 방법입니다.

 

패시브 펀드는 특히 액티브 펀드와 관련된 높은 수수료와 복잡성 없이 장기적인 시장 성장의 혜택을 누리고자 하는 투자자에게 매력적입니다. 이러한 펀드를 통해 투자자는 적은 비용으로 포트폴리오를 다각화하면서도 전체 시장 성과에 참여할 수 있습니다. 그러나 패시브 펀드는 액티브 펀드만큼 큰 수익을 기대하기는 어렵지만 위험과 관리 비용이 낮은 경향이 있습니다. 이 포스팅에서는 패시브 펀드의 개념을 살펴보고, 가장 대표적인 패시브 펀드의 실제 사례를 제공하며, 이 투자 전략을 고려하기 전에 모든 투자자가 알아야 할 5가지 주요 사실을 보여줄 것입니다. 글을 마치면 패시브 펀드의 작동 원리와 투자 포트폴리오에 패시브 펀드를 추가하는 이유를 더 잘 이해하게 될 것입니다.

 

 

◇패시브 펀드(Passive Fund, 패시브 자금)란?

패시브 펀드는 특정 시장 지수를 능가하기보다는 그 성과를 모방하는 것을 목표로 하는 투자 수단입니다. 이러한 펀드는 S&P 500, 러셀 2000 또는 MSCI 세계지수와 같은 광범위한 지수를 추종하도록 설계되어 추종하는 지수와 동일한 비율로 동일한 증권을 보유합니다. 주식이나 기타 증권을 적극적으로 선택하는 것이 아니라 지수의 전체 성과를 반영하는 것이 목표입니다. 패시브 펀드의 주요 특징 중 하나는 저렴한 비용 구조입니다. 이러한 펀드는 적극적인 관리나 잦은 매매가 필요하지 않으므로 일반적으로 액티브 펀드보다 관리 수수료가 훨씬 저렴합니다. 이러한 저비용 구조로 인해 패시브 펀드는 수수료와 비용을 최소화하려는 장기 투자자에게 매력적인 옵션입니다.

 

패시브 펀드는 상장지수펀드(ETF) 또는 인덱스 뮤추얼 펀드로 구성되는 경우가 많습니다. ETF는 개별 주식처럼 증권 거래소에서 거래되는 반면, 인덱스 뮤추얼 펀드는 거래일 종료 시점에 매매됩니다. 두 가지 유형의 패시브 펀드는 일반적으로 한 번 구매하면 유지 관리가 거의 필요하지 않기 때문에 '매수 후 보유' 투자 전략을 선호하는 투자자에게 인기가 있습니다.

 

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◇패시브 펀드의 실제 사례 5가지

1. 뱅가드 500 인덱스 펀드(VFIAX)

뱅가드 500 인덱스 펀드(VFIAX)는 가장 잘 알려져 있고 널리 투자되는 패시브 펀드 중 하나입니다. 이 펀드는 미국에서 가장 큰 상장 기업 500개를 포함하는 지수인 S&P 500을 추종합니다. 뱅가드 500 인덱스 펀드는 동일한 종목을 동일한 비율로 보유하여 S&P 500의 성과를 복제하는 것을 목표로 합니다. VFIAX는 미국 주식 시장에 폭넓게 노출되기를 원하는 투자자에게 인기 있는 상품입니다. 낮은 비용 비율(0.04%)로 비용에 민감한 투자자에게 매력적인 옵션입니다. S&P 500은 미국 경제의 전반적인 성과를 나타내는 벤치마크로 간주되기 때문에 이 펀드는 세계에서 가장 잘 알려진 일부 기업에 쉽게 노출될 수 있는 방법입니다.

 

2. SPDR S&P 500 ETF (SPY)

SPDR S&P 500 ETF(SPY)는 S&P 500의 성과를 추종하는 상장지수펀드(ETF)입니다. SPY는 세계에서 가장 널리 거래되는 ETF 중 하나이며 투자자에게 개별 주식처럼 거래일 내내 S&P 500 주식을 사고 팔 수 있는 기능을 제공합니다. SPY는 동일한 종목 포트폴리오를 동일한 가중치로 보유하여 S&P 500과 동일한 수익을 제공하도록 설계되었습니다. 이 펀드는 보수가 0.09%로 비교적 낮기 때문에 높은 관리 수수료 없이 미국 주식 시장의 성과를 추적하려는 장기 투자자에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다.

 

3. iShares MSCI 신흥 시장 ETF (EEM)

iShares MSCI 신흥시장 ETF(EEM)는 또 다른 인기 패시브 펀드이지만 신흥 시장 경제에 초점을 맞추고 있습니다. EEM은 중국, 인도, 브라질, 남아공 등의 국가 주식을 포함하는 MSCI 신흥시장 지수의 성과를 추적합니다. 이 펀드를 통해 투자자는 고성장 잠재력이 있지만 위험도 큰 신흥 시장에 폭넓게 노출될 수 있습니다. EEM은 포트폴리오를 다각화하고 선진국 이외의 빠르게 성장하는 경제에 노출되기를 원하는 투자자가 자주 사용합니다. 이 펀드의 보수는 0.68%로 이머징 마켓에 집중하는 액티브 펀드에 비해 상대적으로 낮습니다.

 

4. 슈왑 미국 브로드 마켓 ETF (SCHB)

슈왑 미국 브로드 마켓 ETF (SCHB)는 광범위한 시장 지수를 추적하는 또 다른 패시브 펀드입니다. SCHB는 다양한 시장 부문에 걸쳐 2,500개 이상의 종목을 포함하는 다우존스 미국 광의의 주식 시장 지수의 성과를 복제하려고 합니다. 이를 통해 투자자는 대형주부터 소형주까지 다양한 미국 기업에 노출될 수 있습니다. SCHB는 미국 주식 시장 전체에 노출될 수 있는 비용 효율적인 방법입니다. 비용 비율이 0.03%에 불과하여 광범위한 시장 노출을 위한 가장 저렴한 옵션 중 하나입니다. 이 펀드는 미국 주식 시장의 전반적인 성과를 반영하는 다각화된 포트폴리오를 찾는 장기 투자자에게 적합합니다.

 

5. 피델리티 제로 토탈 마켓 인덱스 펀드 (FZROX)

피델리티 제로 토탈 마켓 인덱스 펀드(FZROX)는 미국의 거의 모든 상장 주식을 포함하는 종합 시장 지수를 추적하는 비교적 새로운 패시브 펀드로, 모든 섹터와 시가총액을 커버하므로 광범위한 시장 노출을 원하는 투자자에게 종합적인 옵션이 됩니다. FZROX의 두드러진 특징 중 하나는 비용 비율이 없어 가장 비용 효율적인 펀드 중 하나라는 것입니다. 이 펀드는 수익률에 영향을 미치는 수수료에 대한 걱정 없이 미국 주식 시장 전체에 노출되기를 원하는 투자자에게 이상적입니다. 그러나 FZROX는 수수료가 없지만 S&P 500 지수 펀드와 같은 다른 기존 펀드만큼 널리 알려지거나 신뢰도가 높지 않을 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

 

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◇투자자가 패시브 펀드에 대해 알아야 할 5가지 사실

1. 패시브 펀드는 낮은 수수료를 제공합니다

패시브 펀드의 주요 장점 중 하나는 저렴한 비용입니다. 이러한 펀드는 적극적인 관리가 필요하지 않으므로 일반적으로 액티브 펀드보다 관리 수수료가 훨씬 저렴합니다. 예를 들어 뱅가드 500 인덱스 펀드(VFIAX)의 보수율은 0.04%에 불과하지만 액티브 펀드는 1% 이상의 수수료를 부과할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 이러한 낮은 수수료는 전체 수익률에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 수수료의 작은 차이가 처음에는 미미해 보일 수 있지만 장기적으로 보면 투자 가치에 큰 차이를 가져올 수 있습니다.

 

2. 패시브 펀드는 시장 초과수익을 목표로 하지 않습니다

종목 선택과 시장 타이밍을 통해 시장을 능가하는 것을 목표로 하는 액티브 펀드와 달리 패시브 펀드는 특정 지수의 성과를 반영하도록 설계되었습니다. 패시브 투자의 목표는 시장을 능가하는 것이 아니라 시장을 최대한 가깝게 추종하는 것입니다. 즉, 패시브 펀드는 시장 호황기에는 큰 수익을 올리지 못하지만 시장 침체기에는 성과가 저조한 경향이 있습니다. 따라서 과도한 위험을 감수하지 않고 안정적이고 장기적인 성장을 원하는 투자자에게 적합한 상품입니다.

 

3. 패시브 펀드는 광범위한 다각화를 제공합니다

패시브 펀드의 또 다른 주요 장점은 광범위한 분산투자를 제공한다는 점입니다. 패시브 펀드는 시장 지수를 추적하여 다양한 섹터와 산업에 걸쳐 많은 주식을 자동으로 보유합니다. 예를 들어 뱅가드 500 인덱스 펀드는 미국 내 500대 기업을 편입하여 기술, 헬스케어, 금융, 소비재 등 다양한 섹터에 대한 노출을 제공합니다. 분산투자는 여러 자산에 분산 투자하여 단일 주식이나 섹터의 성과에 덜 취약하게 만들기 때문에 투자 포트폴리오의 전반적인 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.

 

4. 장기 투자자에게 더 좋은 패시브 펀드

패시브 펀드는 “한 번 설정하고 잊어버리기를 원하는” 장기 투자자에게 이상적입니다. 이러한 펀드는 단순히 지수를 추적하고 지수 구성이 변경될 때만 조정하기 때문에 최소한의 관리가 필요합니다. 따라서 패시브 펀드는 투자자가 수십 년에 걸쳐 부를 축적하고자 하는 401(k)나 IRA와 같은 은퇴 계좌에 적합한 상품입니다. 장기 투자자의 경우 패시브 펀드는 모든 시장 사이클에 걸쳐 시장에 계속 투자할 수 있다는 장점이 있으며, 역사적으로 시간이 지남에 따라 일관된 수익률을 기록해 왔습니다.

 

5. 패시브 펀드는 변동성이 크거나 급변하는 시장에서 실적이 저조할 수 있습니다

패시브 펀드는 장기적인 시장 추세에는 적합하지만 변동성이 크거나 급변하는 시장에서는 어려움을 겪을 수 있습니다. 패시브 펀드는 지수를 추종하기 때문에 비중을 변경하거나 전체 시장을 능가하는 개별 종목을 골라 급격한 시장 변화에 대응할 수 없습니다. 금융 위기나 신기술의 출현 등 시장 변동성이 극심하거나 시장이 혼란스러운 시기에는 액티브 펀드가 수익 기회를 포착하거나 손실을 줄일 가능성이 더 높을 수 있습니다. 반면 패시브 펀드는 좋든 나쁘든 계속해서 지수를 추종합니다.

 

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