현재 삼성과 애플은 세계 1, 2위 스마트폰 제조사이며, 그에 걸맞게 서로 각자의 페이 경쟁을 벌이고 있습니다. 현재 애플페이는 미국, 영국, 캐나다, 호주, 중국, 일본 등의 약 70여 개국에서 사용되고 있으며, 2020년 미국 모바일 결제시장 기준 90% 이상의 점유율을 보여 2위인 삼성페이의 5%와는 확연한 차이를 보이고 있습니다. 이 기세를 업은 애플은 애플뱅크까지 출시하는 게 아니냐는 관측도 나오고 있습니다. 하지만 그 애플페이가 한국에서는 사용되지 않고 있는데 그 이유는 무엇일까요?
애플페이와 호환이 되지 않는 단말기
무엇보다도 한국에서 애플페이를 사용할 수 없는 가장 큰 이유는 결제방식의 차이입니다. 우리가 마트나 편의점에서 일반적으로 볼 수 있는 구형 단말기는 삼성페이가 가능한 MST 방식입니다. 이 방식에는 안전성의 문제가 있습니다. 하지만 애플은 NFC 방식을 사용합니다. 이 방식은 간편성과 보안 기능이 강력한 기술입니다.
2014년에 9월에 애플은 애플페이를 새로 출시하면서 네 가지를 강조했습니다. 바로 fast, easy, secure, private인데, 이 뜻은 빠르고, 편리하고, 모든 거래마다 1회성의 고유번호를 생성하므로 안전하고, 모든 거래가 암호화된다는 뜻입니다. 이 네 가지 요소는 핀테크의 핵심인 편리성과 보안성으로 요약할 수 있습니다. 이를 바탕으로 애플은 유럽, 미국, 일본, 중국 등의 주요 시장에서 주도권을 잡고 있습니다.
사실 이 방식은 우리에게 낯선 방식은 아닙니다. 약간 다른 방식이긴 하지만 버스를 타고 내릴 때 사용하는 단말기가 NFC 방식입니다. 만약 우리가 애플페이를 사용하고 싶다면 전국적으로 NFC 방식의 단말기를 보급하면 되지만 현실적으로 우리나라에서 아이폰 사용자는 30%도 되지 않으며, 70% 정도는 삼성의 갤럭시폰을 사용하고 있습니다. 30% 정도의 아이폰 사용자가 결코 적은 숫자는 아니지만 현실적으로 지배적인 것은 아니므로 적극적으로 도입하는 데에는 무리가 있습니다. 게다가 신형 NFC 단말기를 사용하고 있는 곳은 10%도 되지 않는다고 합니다.
과도한 수수료
애플은 애플페이의 결제금액의 일부를 카드사에 수수료로 부과하고 있습니다. 애플은 애플페이를 운영하는 국가에 통상적으로 0.15%의 수수료를 책정하고 있습니다. 또 하나, 애플페이는 아메리칸 익스프레스, 비자, 마스터 등 거대 카드사들의 협회인 ENVCo의 NFC 기준으로 만들어져 있습니다. 각 카드사는 소비자가 NFC 단말기로 대금을 지불할 때마다 ENVCo에 NFC 표준 사용료로 1%의 수수료를 지불하고 있습니다. 그렇다면 카드사가 애플과 ENVCo에 지급할 수수료가 1.15%에 달하는 것입니다. 하지만 삼성페이는 카드사에서 수수료를 받지 않습니다. 한국에서 삼성페이로 결제하면 당연히 ENVCo에 내는 수수료도 없습니다. 통상적으로 카드사는 가맹점에 2% 정도의 수수료를 징수하므로, 애플페이를 사용하면 카드사 수입이 2% - (ENVCo에 1% + 애플에 0.15%) = 0.85% 인데 반해 삼성페이를 사용하면 수수료 없이 2% 모두가 카드사 수입이 됩니다. 만약 카드결제금액이 1천억이라고 한다면, 카드사가 삼성페이를 사용할 경우에 수입이 20억이지만 애플페이를 사용한다면 8.5억입니다. 카드사로써는 국내에서 애플페이를 사용하는 것이 달가울 리가 없습니다.
한국에서의 애플페이 전망
이런 상황에서 최근에 애플이 중국과 이스라엘에 수수료로 각각 0.03% 그리고 0.05%를 제시했다는 뉴스가 나오면서 한국에도 애플페이가 보급이 되지 않을까 하는 기대감이 생기고 있습니다. 게다가 한국에도 2022년에 ENVCo의 NFC기준을 따르는 단말기를 새로 출시할 예정이라고 합니다. 하지만 소수의 아이폰 사용자를 위해 현재 10%에도 미치는 구형 단말기를 ENVCo의 NFC기준을 따르는 단말기로 대폭 교체해야 합니다. 무엇보다도 국내카드사들이 엄청난 수수료 수입의 감소를 감수하면서까지 애플페이를 도입하려고 할지는 정말 미지수입니다. 이상 애플페이가 한국에서는 사용되지 않는 이유에 대해 알아보았습니다.
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