미국의 대표적인 10대 핀테크(Fintech/Techfin) 기업

미국의 대표적인 10대 핀테크(Fintech/Techfin) 기업

 

 

핀테크(금융 기술) 및 테크핀(기술 기반 금융 서비스) 부문은 미국의 금융 환경을 빠르게 변화시키고 있습니다. 이러한 기업들은 최첨단 기술을 활용하여 금융 서비스를 보다 효율적이고, 접근하기 쉽고, 안전하게 제공합니다. 핀테크 및 테크핀 기업은 모바일 뱅킹과 P2P 대출부터 블록체인과 인공 지능에 이르기까지 다양한 혁신을 통해 기존 금융 생태계를 파괴하고 투자자에게 새로운 기회를 창출하고 있습니다. 이 글에서는 미국의 상위 10개 핀테크 및 테크핀 기업에 대해 자세히 살펴보면서 각 기업의 비즈니스 모델, 성장 궤적, 투자 잠재력을 심층적으로 살펴봅니다.

 

 

◇스트라이프(Stripe)

2010년 패트릭과 존 콜리슨이 설립한 스트라이프는 인터넷 비즈니스를 위한 온라인 결제 처리 서비스를 제공하는 선도적인 핀테크 기업입니다. 스트라이프는 비즈니스의 거래 처리 방식을 혁신하여 온라인 결제를 쉽게 수락할 수 있도록 지원합니다. 스트라이프는 기업이 온라인 결제를 수락하고 관리할 수 있는 결제 처리 서비스 제품군을 제공합니다. 이 플랫폼은 신용카드, 직불카드, 모바일 지갑 등 다양한 결제 수단을 지원합니다. 개발자는 스트라이프의 API를 통해 웹사이트와 모바일 앱에 결제 처리를 원활하게 통합할 수 있습니다. 또한 스트라이프는 구독 관리, 청구 및 사기 방지를 위한 제품도 제공합니다.

 

스트라이프는 스타트업부터 포춘 500대 기업에 이르기까지 다양한 고객을 유치하며 기하급수적인 성장을 거듭해 왔습니다. 회사의 가치도 급상승하여 세계에서 가장 가치 있는 비상장 핀테크 기업 중 하나가 되었습니다. 스트라이프는 전 세계로 사업을 확장하여 120개 이상의 국가에서 수백만 개의 비즈니스에 서비스를 제공하고 있습니다. 스트라이프의 혁신적인 결제 솔루션, 광범위한 고객 기반, 전 세계적인 영향력은 매력적인 투자처입니다. 새로운 시장으로의 지속적인 확장과 신제품 개발로 핀테크 부문에서 지속적인 성장세를 이어가고 있습니다.

 

◇스퀘어(Square)

2009년 잭 도시와 짐 맥켈비가 설립한 스퀘어는 중소기업을 위한 모바일 결제 솔루션과 금융 서비스를 제공하는 핀테크 기업입니다. 스퀘어의 제품은 비즈니스가 결제를 수락하고, 재무를 관리하고, 운영을 성장시킬 수 있도록 지원합니다. 스퀘어는 POS 시스템, 결제 처리, 비즈니스 대출, 급여 서비스 등 종합적인 금융 서비스를 제공합니다. 스퀘어의 대표 제품인 스퀘어 리더를 통해 기업은 모바일 기기를 통해 신용 카드 결제를 수락할 수 있습니다. 또한 스퀘어는 재고 관리, 고객 참여, 전자상거래를 위한 소프트웨어 솔루션도 제공합니다.

 

스퀘어는 제품군과 고객층을 확장하면서 크게 성장했습니다. 2015년에 상장한 이후 시장 가치가 크게 상승했습니다. P2P 결제 서비스인 스퀘어의 Cash 앱도 큰 인기를 얻으며 회사의 전반적인 성장에 기여하고 있습니다. 스퀘어의 다양한 제품 포트폴리오, 강력한 시장 입지, 지속적인 혁신은 매력적인 투자처입니다. 다양한 비즈니스에 서비스를 제공하고 새로운 금융 서비스로 확장할 수 있는 능력은 핀테크 업계에서 장기적으로 성공할 수 있는 입지를 다져줍니다.

 

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◇페이팔(PayPal)

1998년에 설립되어 2002년에 eBay에 인수된 페이팔은 온라인 결제 시스템의 선구자 중 하나입니다. 2015년 페이팔은 eBay에서 분사한 이후 전 세계 소비자와 기업에 디지털 결제 솔루션을 제공하는 선도적인 핀테크 기업으로 성장했습니다. 페이팔은 온라인 송금, 이커머스 결제 처리, 모바일 결제 등 다양한 디지털 결제 서비스를 제공합니다. 이 플랫폼을 통해 사용자는 돈을 주고받고, 온라인 구매를 하고, 재정을 관리할 수 있습니다. 또한 페이팔은 벤모, 브레인트리와 같은 다른 결제 서비스도 소유하고 있어 핀테크 시장에서의 영향력을 확대하고 있습니다.

 

페이팔은 200개 이상의 시장에서 4억 명 이상의 활성 사용자에게 서비스를 제공하는 글로벌 결제 대기업으로 성장했습니다. 또한 제품군을 강화하고 시장 입지를 확대하기 위해 전략적 인수를 단행했습니다. 페이팔은 지속적인 성장과 수익성을 바탕으로 핀테크 업계의 리더로서 입지를 공고히 하고 있습니다. 페이팔의 광범위한 사용자 기반, 전 세계적인 영향력, 지속적인 혁신은 매력적인 투자처입니다. 변화하는 시장 역학 관계에 적응하고 제품 포트폴리오를 확장하는 능력은 핀테크 부문에서 지속적인 성장의 발판을 마련했습니다.

 

◇로빈후드(Robinhood)

블라드 테네프와 바이주 바트가 2013년에 설립한 로빈후드는 수수료 없는 거래를 제공함으로써 투자 민주화를 실현한 핀테크 기업입니다. 이 플랫폼은 수백만 명의 사용자, 특히 젊은 투자자들의 투자 접근성과 경제성을 높여 인기를 끌고 있습니다. 로빈후드는 주식, ETF, 옵션, 암호화폐를 수수료 없이 거래할 수 있는 서비스를 제공합니다. 이 플랫폼은 사용자 친화적인 모바일 앱을 제공하여 사용자가 거래하고 포트폴리오를 추적하며 금융 뉴스와 교육 콘텐츠에 액세스할 수 있습니다. 또한 로빈후드 골드 구독을 통해 마진 거래 및 고급 시장 데이터와 같은 프리미엄 서비스도 제공합니다.

 

로빈후드는 빠르게 성장하여 수백만 명의 사용자를 유치하고 수십억 달러의 기업 가치를 달성했습니다. 이 회사의 수수료 없는 모델은 기존 브로커리지 업계의 판도를 뒤흔들었고 다른 회사들이 수수료를 낮추는 데 영감을 주었습니다. 2021년 로빈후드의 성공적인 IPO는 시장에서의 입지와 성장 잠재력을 더욱 입증했습니다. 로빈후드의 혁신적인 비즈니스 모델, 대규모 사용자 기반, 해외 확장 잠재력은 매력적인 투자처입니다. 투자를 간소화하고 새로운 시장 참여자를 유치하는 데 중점을 두어 핀테크 업계에서 지속적으로 성장할 수 있는 입지를 다지고 있습니다.

 

◇소파이(SoFi)

소셜 파이낸스의 줄임말인 소파이는 2011년 마이크 캐그니, 댄 맥클린, 제임스 피니건, 이안 브래디에 의해 설립되었습니다. 이 회사는 학자금 대출 재융자를 제공하는 것으로 시작하여 개인 대출, 모기지, 투자 상품 및 은행 업무로 서비스를 확장했습니다. 소파이는 학자금 대출 재융자, 개인 대출, 주택 대출, 투자 계좌, 은행 서비스 등 종합적인 금융 서비스를 제공합니다. 이 회사의 모바일 앱을 통해 사용자는 재무를 관리하고, 투자하고, 재무 계획 도구에 액세스할 수 있습니다. 또한 회원들이 재무 목표를 달성할 수 있도록 교육 자료와 커뮤니티 이벤트도 제공합니다.

 

소파이는 제품군과 사용자 기반을 확장하며 빠르게 성장해 왔습니다. 2021년에는 특수목적회사(SPAC)와의 합병을 통해 상장했습니다. 개인 금융에 대한 혁신적인 접근 방식과 회원의 성공에 대한 헌신으로 성장과 시장 입지를 다졌습니다. 소파이의 다양한 금융 상품, 강력한 브랜드 평판, 혁신에 대한 헌신은 매력적인 투자처입니다. 전통적인 금융 서비스를 혁신하고 회원 기반을 확장할 수 있는 잠재력을 바탕으로 핀테크 업계에서 장기적인 성장세를 이어갈 수 있을 것으로 기대됩니다.

 

◇차임(Chime)

크리스 브릿과 라이언 킹이 2013년에 설립한 차임은 숨겨진 수수료가 없는 디지털 뱅킹 서비스를 제공하는 네오뱅크입니다. 이 회사의 사명은 은행 서비스를 이용하지 못하는 소외 계층에게 접근 가능하고 저렴한 금융 서비스를 제공하는 것입니다. 차임은 지출 계좌, 저축 계좌, 직불 카드 등 다양한 뱅킹 서비스를 제공합니다. 이 회사의 모바일 앱을 통해 사용자는 계좌를 관리하고, 지출을 추적하고, 계좌 이체 및 자동 저축과 같은 기능을 이용할 수 있습니다. 차임은 수수료 없는 초과인출 보호 기능과 수수료 없는 ATM 네트워크도 제공합니다.

 

차임은 빠르게 성장하여 수백만 명의 사용자를 유치하고 미국 최대의 네오뱅크 중 하나가 되었으며, 저명한 투자자들로부터 상당한 자금을 유치하여 기업 가치를 유니콘 수준으로 끌어올렸습니다. 차임의 사용자 친화적인 플랫폼과 수수료 투명성에 대한 약속은 소비자들의 공감을 불러일으키며 성공을 이끌었습니다. 차임은 뱅킹에 대한 혁신적인 접근 방식, 대규모 사용자 기반, 네오뱅크 시장에서 상당한 점유율을 확보할 수 있는 잠재력을 갖추고 있어 매력적인 투자처입니다. 금융 포용과 고객 중심 서비스에 초점을 맞추고 있어 핀테크 부문에서 지속적인 성장세를 이어갈 수 있는 기업입니다.

 

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◇프래이드(Plaid)

2013년 잭 페레와 윌리엄 하키가 설립한 프래이드는 소비자 은행 계좌와 금융 앱을 연결하는 API를 제공하는 핀테크 회사입니다. 프래이드의 기술은 많은 인기 핀테크 앱에 적용되어 금융 데이터에 원활하게 액세스할 수 있도록 지원합니다. 프래이드는 개발자가 뱅킹 및 금융 서비스를 앱에 통합할 수 있는 API 제품군을 제공합니다. 이 플랫폼은 은행 계좌 정보, 거래 데이터, 결제 시작에 대한 안전하고 안정적인 액세스를 제공합니다. 프래이드의 기술은 벤모, 로빈후드, 코인베이스를 비롯한 다양한 핀테크 회사에서 사용하고 있습니다.

 

프래이드는 고객 기반과 기술 제공을 확대하면서 상당한 성장을 이루었습니다. 2020년에는 Visa에 53억 달러에 인수되었지만, 이후 규제 문제로 인해 거래가 취소되었습니다. 프래이드는 계속해서 혁신과 성장을 거듭하여 상당한 자금을 조달하고 높은 기업 가치를 달성했습니다. 핀테크 생태계에서 필수적인 역할, 강력한 고객 기반, 지속적인 혁신으로 인해 프래이드는 매력적인 투자처입니다. 차세대 금융 앱과 서비스를 제공할 수 있는 잠재력을 바탕으로 핀테크 업계에서 장기적인 성장세를 이어갈 수 있을 것으로 기대됩니다.

 

◇어펌(Affirm)

2012년 맥스 레브친, 네이선 게팅스, 제프리 카디츠가 설립한 어펌은 선구매 후결제(BNPL) 솔루션을 제공하는 핀테크 회사입니다. 어펌의 사명은 소비자에게 투명하고 유연한 금융 옵션을 제공하는 것입니다. 어펌은 온라인 구매에 대한 할부 대출을 제공하여 소비자가 결제 금액을 관리 가능한 월별 할부로 분할할 수 있도록 합니다. 이 플랫폼은 숨겨진 수수료나 연체이자 없이 명확한 선불 조건을 제공합니다. 어펌은 다양한 판매자와 제휴하여 결제 시 금융 옵션을 제공할 수 있도록 지원합니다.

 

어펌은 주요 소매업체와 제휴하고 고객 기반을 확장하면서 빠르게 성장했습니다. 2021년에는 상장하여 상당한 자본을 조달하고 시장 가치를 높였습니다. 어펌의 투명하고 유연한 금융 옵션은 소비자들의 공감을 얻으며 성공을 이끌었습니다. 어펌의 혁신적인 BNPL 모델, 강력한 판매자 파트너십, 성장하는 고객 기반은 매력적인 투자처입니다. 소비자 금융 시장에서 더 많은 점유율을 확보할 수 있는 잠재력을 바탕으로 핀테크 업계에서 지속적인 성장세를 이어갈 수 있을 것으로 보입니다.

 

◇코인베이스(Coinbase)

2012년 브라이언 암스트롱과 프레드 어삼이 설립한 코인베이스는 디지털 자산을 구매, 판매, 보관할 수 있는 플랫폼을 제공하는 선도적인 암호화폐 거래소입니다. 코인베이스는 암호화폐를 대중화하고 주류 투자자들이 암호화폐에 접근할 수 있도록 하는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 코인베이스는 비트코인, 이더리움, 라이트코인 등 다양한 암호화폐를 거래할 수 있는 사용자 친화적인 플랫폼을 제공합니다. 또한 안전한 스토리지 솔루션, 교육 리소스, 고급 거래 도구를 제공합니다. 또한 코인베이스는 커스터디 및 프라임 브로커리지와 같은 기관 투자자를 위한 서비스도 제공합니다.

 

코인베이스는 상당한 성장을 거듭하며 세계에서 가장 큰 암호화폐 거래소 중 하나가 되었습니다. 2021년에는 직접 상장을 통해 상장하여 수십억 달러의 기업 가치를 달성했습니다. 코인베이스의 사용자 기반과 거래량은 암호화폐의 인기 상승을 반영하듯 지속적으로 증가하고 있습니다. 코인베이스는 암호화폐 시장에서 선도적인 위치, 강력한 브랜드 평판, 지속적인 혁신으로 매력적인 투자처입니다. 디지털 자산의 채택 증가를 활용할 수 있는 잠재력을 바탕으로 핀테크 업계에서 장기적인 성장세를 이어갈 수 있습니다.

 

◇베터먼트(Betterment)

2008년 존 스타인과 일라이 브로버만이 설립한 베터먼트는 자동화된 투자 관리 및 재무 계획 서비스를 제공하는 로보 어드바이저입니다. 베터먼트의 사명은 누구나 더 쉽고 저렴하게 투자할 수 있도록 하는 것입니다. 베터먼트는 알고리즘을 사용하여 고객을 위한 다양한 포트폴리오를 생성하고 관리하는 자동화된 투자 관리 서비스를 제공합니다. 이 플랫폼은 개인화된 재정 조언, 세금 효율적인 투자 전략, 목표 기반 계획 도구를 제공합니다. 또한 베터먼트는 경쟁력 있는 이자율의 당좌 예금과 현금 준비금 계좌도 제공합니다.

 

베터먼트는 꾸준히 성장하여 대규모 고객층을 확보하고 수십억 달러의 자산을 관리하고 있습니다. 또한 다양한 유형의 투자자의 요구를 충족하기 위해 지속적으로 상품 제공을 확대하고 플랫폼을 개선해 왔습니다. 투자 관리에 대한 베터먼트의 혁신적인 접근 방식은 핀테크 업계에서 높은 명성을 얻었습니다. 베터먼트의 혁신적인 로보 어드바이저 모델, 강력한 사용자 기반, 지속적인 제품 개발은 매력적인 투자처입니다. 전통적인 투자 관리를 혁신하고 서비스를 확장할 수 있는 잠재력을 바탕으로 핀테크 부문에서 지속적인 성장세를 이어갈 수 있을 것으로 보입니다.

 

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