해외부동산(53): 미국 부동산 투자 용어 Down Payment(다운 페이먼트, 계약금)란?

 

해외부동산(53): 미국 부동산 투자 용어 Down Payment(다운 페이먼트, 계약금)란?

미국 부동산의 영역에서 Down Payment(다운 페이먼트, 계약금)은 모든 예비 주택 구매자가 이해해야 하는 기본적인 개념입니다. 계약금은 구매자가 주택 구매를 위해 지불하는 초기 금액을 말하며, 종종 주택 구매 과정에서 중요한 재정적 이정표로 간주됩니다. 계약금의 작동 방식과 중요성, 계약금에 영향을 미치는 요인을 이해하면 구매자가 정보에 입각한 결정을 내리고 주택 구매의 복잡한 과정을 자신 있게 헤쳐나갈 수 있습니다.

 

 

◇계약금이란 무엇인가요?

계약금은 주택을 구매할 때 구매자가 지불하는 선불 현금입니다. 일반적으로 총 주택 구매 가격의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어, 주택 가격이 30만 달러이고 구매자가 20%의 계약금을 지불하는 경우 6만 달러를 선불로 지불하고 나머지 24만 달러는 모기지를 통해 조달할 수 있습니다. 계약금 규모는 모기지 유형, 대출 기관의 요구 사항, 구매자의 재정 상황 등의 요인에 따라 달라질 수 있습니다.

 

◇계약금의 중요성

• 대출 기관의 위험 감소: 계약금이 클수록 담보인정비율(LTV)이 낮아져 대출 기관의 위험이 줄어듭니다. 구매자가 부동산에 대해 더 많은 지분을 선지급하므로 대출 기관의 대출 리스크가 줄어듭니다.

• 대출 금액을 결정: 계약금의 규모는 대출해야 하는 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. 계약금이 클수록 모기지 대출 금액이 줄어들고 월 페이먼트도 낮아질 가능성이 높습니다.

• 모기지 조건에 영향을 미칩니다: 계약금 금액은 이자율과 개인 모기지 보험(PMI) 납부 여부 등 모기지 조건에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

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◇계약금은 얼마를 내야 하나요?

이상적인 계약금 금액은 개인의 재정 상황과 대출 프로그램에 따라 다릅니다. 일반적인 통념에 따르면 PMI를 피하고 더 유리한 모기지 조건을 확보하기 위해 계약금 20%를 목표로 하는 경우가 많습니다. 하지만 많은 대출 기관에서 FHA 대출(3.5% 계약금) 및 VA 대출(적격 재향 군인의 경우 0% 계약금)과 같이 더 낮은 계약금 옵션을 제공하는 모기지 프로그램을 제공합니다. 적절한 계약금 금액을 결정할 때는 재무 목표, 예산, 장기 재무 전망을 고려하는 것이 중요합니다.

 

◇계약금 자금 출처

구매자는 다음과 같은 다양한 출처에서 계약금을 마련할 수 있습니다.

 

• 저축 및 투자: 주식, 채권, 은퇴 계좌 등의 개인 저축 및 투자

• 선물 자금: 가족이나 친척으로부터 받은 금전적 선물로, 종종 계약금 지원에 사용됩니다.

• 계약금 지원 프로그램: 주 또는 지방 정부 프로그램, 비영리 단체, 고용주 지원 프로그램 등 계약금에 대한 재정 지원을 제공하는 프로그램

 

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◇다양한 모기지 유형에 따른 초기납입금 요건

• 일반 대출: 일반적으로 구매 가격의 최소 3%에서 최대 20%의 계약금이 필요합니다. 정확한 요구 사항은 신용 점수 및 대출 기관 정책과 같은 요인에 따라 달라집니다.

• FHA 대출: 연방 주택국의 지원을 받는 FHA 대출은 최소 구매 가격의 3.5%의 계약금을 요구합니다.

• VA 대출: 자격을 갖춘 재향 군인 및 현역 군인이 이용할 수 있는 VA 대출은 계약금이 필요하지 않은 경우가 많습니다.

 

◇계약금 금액에 영향을 미치는 요인

• 신용도: 신용 점수와 신용 기록은 대출 기관이 요구하는 최소 계약금에 영향을 미칠 수 있습니다.

• 주택 가격: 주택의 구매 가격이 계약금 금액에 직접적인 영향을 미칩니다.

• 대출 기관의 요구 사항: 대출 기관마다 위험 평가 및 대출 프로그램에 따라 계약금 금액에 관한 정책과 가이드라인이 다를 수 있습니다.

• 시장 상황: 현지 부동산 시장 상황, 이자율, 경제적 요인이 계약금 추세와 요건에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

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