미국의 핀테크(FinTech) 관련기업 TOP 10

미국의 핀테크(FinTech) 관련기업 TOP 10

 

 

핀테크 산업은 세계에서 가장 빠르게 성장하는 분야 중 하나이며, 그 성장 궤도는 가까운 미래에도 빠른 속도로 계속될 것으로 예상됩니다. 핀테크(FinTech)는 기술과 금융 서비스를 통합하여 금융 상품과 서비스의 제공을 간소화, 자동화, 혁신하는 것을 의미합니다. 미국에서는 핀테크 분야의 선두주자로 부상한 여러 회사가 디지털 결제, 대출, 블록체인, 자산 관리 등 모든 분야에서 혁신을 일으키고 있습니다. 따라서 투자자들에게는 핀테크 업계를 주도하는 기업이 무엇인지 이해하는 것이 업계의 확장을 활용하는 데 필수입니다. 이 글에서는 미국의 대표적인 10개 핀테크 기업을 살펴보겠습니다.

 

 

1. 스퀘어(Square, 현재 Block, SQ)

현재 Block Inc.로 알려진 스퀘어는 미국에서 가장 유명한 핀테크 회사 중 하나입니다. 2009년 트위터의 공동 설립자인 잭 도시(Jack Dorsey)가 설립한 스퀘어는 소규모 사업체들이 휴대용 소형 신용카드 리더기를 통해 카드 결제를 받을 수 있는 간단한 방법을 제공한다는 목표로 시작했습니다. 그 이후로 이 회사는 POS 시스템, 기업 대출, P2P(Peer-to-Peer) 결제 등 다양한 금융 서비스로 사업을 확장해 왔습니다. 스퀘어는 기업과 소비자 모두를 대상으로 하는 다양한 제품 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 이 회사는 사용자가 돈을 주고 받고, 주식을 사고, 심지어 비트코인에 투자할 수 있는 모바일 결제 앱인 Cash App과 같은 서비스를 제공합니다. 또한, 스퀘어는 결제 처리, 송장 발행, 급여 관리, Square Capital 플랫폼을 통한 자본 접근 등 기업을 위한 금융 솔루션도 제공합니다.

 

스퀘어는 핀테크 분야에서 다재다능한 역량을 갖추고 있으며, 특히 금융 포용과 금융 도구에 대한 쉬운 접근에 중점을 두고 있어 업계의 핵심 기업으로 자리매김했습니다. 암호화폐 분야로의 확장 및 국제적 입지 확대는 투자자들에게 강력한 성장 기회를 제공합니다.

 

2. 페이팔(PayPal, PYPL)

페이팔은 디지털 결제 분야에서 누구나 아는 이름입니다. 1998년에 설립된 페이팔은 원래 개인과 상인 간의 온라인 결제 플랫폼을 제공하는 회사로 알려져 있었습니다. 지난 몇 년 동안 페이팔은 온라인 쇼핑에서 국제 송금에 이르는 모든 것을 위한 솔루션을 제공하는 디지털 금융 서비스 분야의 글로벌 리더로 성장했습니다. 현재 페이팔의 플랫폼은 P2P 결제용 Venmo 앱, 인기 디지털 지갑 제공업체 Braintree 인수, 원활한 온라인 쇼핑 경험을 위한 주요 소매업체와의 파트너십 등 다양한 서비스를 지원하고 있습니다. 페이팔은 또한 국경 간 송금 서비스인 Xoom을 소유 및 운영하고 있으며, 플랫폼에서 비트코인 구매 및 판매를 제공하기 위해 암호화폐 회사와 파트너십을 맺었습니다.

 

다양한 서비스를 제공하는 페이팔은 디지털 결제 분야에서 독보적인 위치를 차지하고 있습니다. 페이팔은 계속 성장하면서 새로운 시장으로 진출하고 더 많은 결제 및 디지털 지갑 솔루션을 제공하고 있습니다. 전략적 인수와 국제적 영향력 덕분에 페이팔은 성장하는 디지털 결제 분야에 투자하려는 투자자들에게 최고의 선택입니다.

 

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3. 스트라이프(Stripe)

스트라이프는 미국에서 가장 혁신적이고 성장성이 높은 핀테크 기업 중 하나입니다. 2010년 패트릭 콜리슨과 존 콜리슨 형제가 설립한 스트라이프는 모든 규모의 기업에 결제 처리 솔루션을 제공합니다. 전통적인 결제 시스템과 달리 스트라이프는 개발자 친화적인 플랫폼으로 유명합니다. 이 플랫폼을 통해 기업은 결제 처리를 웹사이트와 모바일 앱에 원활하게 통합할 수 있습니다. 스트라이프의 플랫폼은 온라인과 오프라인 결제를 모두 지원하며, 청구, 구독, 사기 방지, 기업 금융 등 다양한 금융 서비스로 확장되었습니다. 또한 스트라이프는 국제 결제용 도구도 제공하므로 전 세계에서 사업을 운영하는 기업에 필수적인 서비스입니다.

 

스트라이프의 혁신적인 결제 처리 방식과 빠른 확장 속도, 그리고 강력한 고객 기반(아마존, 샵파이, 리프트 같은 회사 포함)은 스트라이프를 핀테크 분야의 선도 기업으로 만들어 줍니다. 투자자들은 스트라이프가 결제 처리 및 비즈니스 인프라 시장을 계속해서 혁신하고 있기 때문에, 스트라이프의 높은 성장 잠재력을 고려해야 합니다.

 

4. 로빈후드(Robinhood, HOOD)

로빈후드는 주식, 옵션, 암호화폐에 대한 수수료 없는 거래 플랫폼을 제공함으로써 투자를 민주화한 핀테크 회사입니다. 블라드 테네프(Vlad Tenev)와 바이주 바트(Baiju Bhatt)가 2013년에 설립한 로빈후드는 전통적인 중개업자들이 부과하는 높은 수수료나 수수료를 지불하지 않고도 소매 투자자들이 거래할 수 있도록 함으로써 인기를 얻었습니다. 로빈후드의 플랫폼은 사용자 친화적이어서 개인이 주식, 옵션, ETF, 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐를 사고 팔 수 있습니다. 이 회사는 또한 사용자가 1달러 정도의 적은 금액으로 고가의 주식에 투자할 수 있는 부분 주식 거래와 같은 새로운 기능을 도입했습니다.

 

로빈후드는 젊은 세대의 기술에 익숙한 고객들이 소매 투자에 더 쉽게 접근할 수 있도록 함으로써 소매 투자 경험을 혁신했습니다. 다른 중개업자들과의 경쟁과 시장 압력에 직면하고 있지만, 혁신적인 접근 방식과 대규모 사용자 기반을 바탕으로 특히 소매 투자 부문에서 상당한 성장 잠재력을 지닌 핀테크 리더로 자리매김했습니다.

 

5. 어펌(Affirm, AFRM)

어펌은 판매 시점 금융(POS 금융)을 제공하는 핀테크 회사로, 소비자들이 온라인으로 제품을 구매하고 할부 플랜을 통해 제품을 구매할 수 있는 기능을 제공합니다. 페이팔(PayPal)의 공동 설립자인 맥스 레브친(Max Levchin)이 2012년에 설립한 어펌은 지금 구매하고 나중에 결제(BNPL) 분야의 선두 주자가 되었습니다. 어펌은 주요 소매업체들과 협력하여, 소비자들이 유연한 지불 옵션을 통해 구매 자금을 융통할 수 있도록 합니다. 이 회사는 대출에 대한 이자를 부과하지만, 전통적인 신용카드에 비해 더 투명하고 간단한 조건을 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 어펌은 또한 다른 핀테크 회사들과 협력하여, 그 범위를 확장하고 서비스 제공을 강화하고 있습니다.

 

BNPL 솔루션의 인기가 높아짐에 따라, 어펌은 이러한 추세를 잘 활용할 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 더 많은 전자상거래 플랫폼으로의 확장, 주요 소매업체들과의 파트너십은 상당한 성장 기회를 제공합니다. 투자자들에게 어펌은 소매업 부문에서 증가하는 대체 결제 방법에 대한 수요에 노출될 수 있는 기회를 제공합니다.

 

6. 스퀘어스페이스(SquareSpace, SQSP)

스퀘어스페이스는 창의적인 기업가와 기업에 웹사이트, 온라인 상점, 블로그를 구축하고 관리할 수 있는 도구를 제공하는 웹사이트 구축 플랫폼입니다. 주로 웹사이트 구축 서비스이지만, 스퀘어스페이스가 핀테크 분야에서 차지하는 역할은 전자상거래 기능과 결제 처리 및 구독 관리를 포함한 소기업 소유자에게 제공하는 금융 서비스에서 비롯됩니다. 스퀘어스페이스는 결제 처리 업체와 통합되어 사업주가 수익원을 관리하는 데 도움이 되는 금융 도구를 제공합니다. 또한, 스퀘어스페이스는 구독 관리를 위한 기능을 제공하여 사업주가 결제 및 청구 시스템을 자동화할 수 있도록 합니다.

 

소규모 사업체와 기업가 정신에 투자하고자 하는 투자자에게 스퀘어스페이스는 이상적인 기회를 제공합니다. 스퀘어스페이스의 금융 및 결제 도구 제품군은 특히 전자상거래가 계속 확대됨에 따라 광범위한 비즈니스에 호소력을 발휘합니다.

 

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7. 코인베이스(Coinbase, COIN)

코인베이스는 비트코인, 이더리움 등 디지털 자산을 사고 팔고 보관할 수 있는 선도적인 암호화폐 거래소입니다. 2012년에 설립된 코인베이스는 암호화폐 분야에서 가장 널리 알려진 플랫폼 중 하나로 성장했으며, 개인 투자자와 기관 투자자 모두에게 서비스를 제공하고 있습니다. 코인베이스는 암호화폐 거래를 위한 안전한 플랫폼을 제공할 뿐 아니라, 스테이킹과 같은 기능과 사용자가 디지털 자산을 관리할 수 있는 지갑 서비스를 제공합니다. 또한 NFT(대체 불가능한 토큰)의 구매와 판매를 지원하여 성장하는 디지털 수집품 시장으로 그 범위를 확장하고 있습니다.

 

암호화폐 거래소 시장에서 코인베이스의 선도적인 위치는 디지털 통화에 대한 노출을 원하는 투자자들에게 매력적인 옵션입니다. 암호화폐 채택이 증가하고 새로운 금융 상품이 등장함에 따라, 코인베이스는 암호화폐 자산에 대한 관심 증가로 인한 혜택을 누릴 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

 

8. 플레이드(Plaid)

플레이드는 금융 서비스와 다른 앱 및 플랫폼의 통합을 촉진하는 핀테크 회사입니다. 2013년에 설립된 플레이드는 사용자의 은행 계좌를 벤모(Venmo), 로빈후드(Robinhood), 렌딩클럽(LendingClub)과 같은 제3자 앱에 연결하는 인프라를 제공합니다. 이를 통해 앱은 계좌 잔고, 거래 내역, 결제 세부 정보와 같은 금융 데이터에 안전하게 액세스할 수 있습니다. Plaid의 API는 수천 개의 은행과 금융 기관을 점점 늘어나는 디지털 금융 서비스 목록에 연결하여 오픈 뱅킹 생태계의 핵심 플레이어로 자리매김하고 있습니다. 또한, 이 회사는 신원 확인 및 위험 관리와 같은 서비스로 사업을 확장하여 소비자와 기업 모두를 위한 금융 프로세스를 간소화하는 데 도움을 주고 있습니다.

 

플레이드는 디지털 금융 서비스 생태계의 핵심으로, 핀테크 앱을 위한 중요한 인프라를 제공합니다. 디지털 금융 서비스와 오픈 뱅킹에 대한 의존도가 높아짐에 따라, 플레이드는 서비스와 고객 기반을 계속 확장할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

 

9. 렌딩클럽(LendingClub, LC)

렌딩클럽은 미국에서 가장 큰 온라인 대출 플랫폼 중 하나로서, 개인 대출, 소규모 사업 대출, 자동차 재융자를 제공하는 투자자와 대출자를 연결해 줍니다. 2006년에 설립된 렌딩클럽은 개인과 기업이 전통적인 은행에 비해 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있도록 하는 P2P(peer-to-peer) 대출 플랫폼으로 운영되고 있습니다. 렌딩클럽은 기술을 활용하여 신용 위험을 평가하고 효율적으로 대출을 촉진합니다. 또한 투자자들에게 대출자에게 대출을 제공함으로써 수익을 올릴 수 있는 기회를 제공하여 양측 모두에게 윈윈(win-win) 상황을 만들어 냅니다.

 

렌딩클럽은 전통적인 금융 기관에 대한 대안을 제공함으로써 개인 및 소규모 사업 대출에 혁명을 일으켰습니다. 온라인 대출 시장이 계속 성장함에 따라 렌딩클럽은 디지털 대출 솔루션의 채택 증가로 인한 혜택을 누릴 수 있는 위치에 있습니다.

 

10. 인튜이트(Intuit, INTU)

인튜이트는 터보택스(TurboTax), 퀵북스(QuickBooks), 민트(Mint) 등의 제품으로 잘 알려진 금융 소프트웨어의 선도적 공급업체입니다. 1983년에 설립된 인튜이트는 수십 년 동안 개인과 기업의 재정 관리를 지원해 왔습니다. 인튜이트의 소프트웨어 도구는 세금 신고, 개인 예산 관리, 소규모 사업체의 회계 업무를 단순화합니다. 잘 알려진 제품 외에도 인튜이트은 QuickBooks Payments 및 QuickBooks Capital과 같은 제품으로 핀테크 분야로 사업을 확장하여 소규모 기업에 결제 처리 솔루션과 자금 조달 기회를 제공하고 있습니다.

 

인튜이트은 개인과 기업을 위한 다양한 제품을 통해 핀테크 분야에서 강력한 입지를 구축하고 있습니다. 혁신과 고객 충성도에 대한 오랜 실적과 함께 성장하는 소규모 기업 솔루션은 투자자에게 강력한 성장 전망을 제공합니다.

 

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