모든 투자자가 알아야 할, 방카슈랑스(Bancassurance)의 정의, 실제사례, 알아둘 점들

모든 투자자가 알아야 할, 방카슈랑스(Bancassurance)의 정의, 실제사례, 알아둘 점들

 

 

금융과 투자의 세계가 진화하면서, 방카슈랑스(Bancassurance)는 은행과 보험 상품을 결합하여 고객에게 원활한 경험을 제공하는 핵심 전략으로 부상했습니다. 방카슈랑스는 은행이 고객에게 보험 상품을 제공할 수 있도록 은행과 보험 회사 간의 파트너십을 설명하는 데 사용되는 용어입니다. 이러한 협력은 서비스 제공을 확대하는 은행 기관과 대규모 고객 기반에 접근할 수 있는 보험 회사 모두에게 이익이 됩니다. 수년 동안 방카슈랑스는 특히 보험 보급률이 낮지만 은행 인프라가 잘 구축된 시장에서 상당한 인기를 얻었습니다. 투자자들에게 방카슈랑스의 작동 방식과 잠재적인 장점 및 위험을 이해하는 것은 필수입니다. 특히 금융 부문에서 다양한 수익원을 확보할 수 있는 독특한 기회를 제공하기 때문입니다. 이 포스팅에서는 방카슈랑스와 실제 사례를 제시하며, 이 분야에 대한 투자를 고려할 때 투자자들이 알아야 할 5가지 중요한 사실에 대해 알아보겠습니다.

 

 

◇방카슈랑스(Bancassurance)란?

방카슈랑스는 은행이 보험회사와 협력하여 은행의 고객들에게 보험 상품을 판매하는 비즈니스 모델입니다. 고객들은 보험회사로부터 직접 보험 상품을 구매하는 대신, 신뢰할 수 있는 은행을 통해 편리하게 보험 상품을 구매할 수 있습니다. 이러한 파트너십을 통해 은행은 더 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있고, 보험회사는 은행의 기존 고객 기반을 활용하여 더 많은 고객에게 다가갈 수 있습니다. 은행과 보험의 결합 상품은 일반적으로 생명보험, 건강 보험, 재산 보험, 투자 연계 보험 등을 포함하며, 은행의 지점, 웹사이트, 모바일 앱 등 은행의 채널을 통해 직접 판매됩니다.

 

이 비즈니스 모델은 은행과 보험 회사 모두에게 이익이 됩니다. 은행의 경우, 보험 상품을 제공함으로써 상품 포트폴리오를 강화하고 수수료와 수수료를 통한 수익을 창출하는 동시에 금융 서비스의 원스톱 샵을 제공함으로써 고객 관계를 강화할 수 있습니다. 반면에 보험회사는 은행이 구축한 고객 신뢰와 광범위한 유통망을 통해 혜택을 얻으며, 전통적인 채널을 통해 보험에 가입하지 않았을 수도 있는 잠재 고객에게 접근할 수 있습니다. 방카슈랑스 모델을 통해 양 당사자는 인프라를 크게 늘리지 않고도 운영 비용을 줄이고 시장 범위를 확장할 수 있습니다. 결과적으로, 방카슈랑스는 상품을 다양화하고 고객 기반을 확장하려는 기업에게 매력적인 모델이 되었습니다.

 

2025.02.06 - [경제상식] - 한국이 아랍에미리트에 수출하는 품목 TOP 10

한국이 아랍에미리트에 수출하는 품목 TOP 10

 

 

◇방카슈랑스의 실제 사례 5가지

1. HSBC와 AXA

방카슈랑스의 가장 잘 알려진 예 중 하나는 은행과 보험 분야의 두 글로벌 거인인 HSBC와 AXA의 오랜 파트너십입니다. HSBC는 광범위한 지점 네트워크와 온라인 뱅킹 플랫폼을 통해 생명보험과 건강 보험을 포함한 다양한 AXA 보험 상품을 다양한 시장의 고객들에게 제공해 왔습니다. 이 파트너십은 HSBC의 광범위한 고객 기반과 AXA의 보험 전문성을 활용하여 다양한 인구 집단의 요구를 충족하는 포괄적인 제품군을 제공합니다. 이 협력을 통해 양측은 HSBC의 대규모 고객 풀을 활용할 수 있으며, AXA는 신뢰할 수 있는 은행 채널을 통해 다양한 고객에게 다가갈 수 있습니다.

 

이 방카슈랑스 사례는 은행과 보험회사가 어떻게 협력하여 상호 이익이 되는 파트너십을 구축할 수 있는지를 보여줍니다. 고객은 이미 이용하고 있는 은행을 통해 보험 상품을 편리하게 구입할 수 있는 혜택을 누리고, HSBC는 AXA 상품의 커미션을 통해 증가된 수익 흐름의 혜택을 누립니다. 전략적 파트너십을 통해 두 회사는 각자의 강점을 활용하여 소비자에게 매력적인 가치 제안을 제공하고 시장에서 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 투자자들에게 이 사례는 방카슈랑스를 통해 비즈니스 모델을 조정할 때 두 부문 모두에서 성장 잠재력을 보여줍니다.

 

2. 씨티그룹과 시그나(Cigna)

세계 최대 금융 서비스 조직 중 하나인 씨티그룹은 선도적인 건강 보험 제공업체인 시그나와 제휴하여 씨티 고객들에게 건강 보험 상품을 제공하고 있습니다. 방카슈랑스 계약을 통해 씨티는 기존 은행 상품 포트폴리오에 건강 및 생명 보험 상품을 추가함으로써 금융 상품을 확대할 수 있습니다. 이 협업은 고객이 보험 회사에 익숙하지 않거나 보험 보급률이 낮은 시장에서 특히 유용합니다. 씨티그룹은 광범위한 은행 네트워크를 통해 보험 상품을 제공함으로써 씨그나의 건강 보험 전문 지식에 접근할 수 있고, 씨그나는 씨티의 확립된 시장 입지를 활용할 수 있습니다.

 

이 파트너십은 뱅킹 보험이 은행 고객에게 제공되는 상품의 범위를 확장하는 동시에 보험 회사의 시장 범위를 확대할 수 있는 방법을 보여줍니다. 고객에게 건강 보험에 대한 접근성을 제공함으로써 씨티그룹은 새로운 수익원을 창출하는 동시에 통합 금융 서비스를 통해 고객 충성도를 구축합니다. 투자자들에게 이 협력은 은행과 보험 회사가 자원과 고객 기반을 결합하여 경쟁력을 강화할 수 있는 방법을 보여줍니다. 또한 기존 은행 고객에게 보험 상품을 교차 판매할 수 있는 능력은 성공적인 채택과 판매 가능성을 높입니다.

 

3. 스탠다드차타드와 푸르덴셜

아시아와 아프리카에서 스탠다드차타드는 생명보험 분야의 글로벌 리더인 푸르덴셜과 전략적 뱅커셔런스 파트너십을 맺었습니다. 이 파트너십을 통해 스탠다드차타드는 여러 나라에 걸쳐 있는 광범위한 지점 네트워크를 통해 푸르덴셜의 생명보험과 투자 상품을 제공할 수 있게 되었습니다. 푸르덴셜은 현지 시장에 대한 은행의 깊은 이해를 통해 혜택을 얻는 한편, 스탠다드차타드는 보험에 대한 푸르덴셜의 전문 지식을 활용하여 고객의 다양한 요구에 맞는 맞춤형 상품을 제공할 수 있게 되었습니다. 이 파트너십은 보험 보급률이 낮지만 은행 부문이 잘 구축되어 있는 신흥 시장에서 특히 성공적이었습니다.

 

스탠다드차타드와 푸르덴셜의 협력은 은행과 보험회사 모두에게 가치를 제공하면서, 아직 충분히 개발되지 않은 시장에 진출하는 방카슈랑스의 힘을 보여줍니다. 이 사례는 투자자들에게 교차 부문 파트너십이 어떻게 두 회사가 시장 점유율을 확대하고 더 강력한 고객 기반을 구축하는 데 도움이 될 수 있는지를 보여줍니다. 또한, 보험 상품을 은행 상품에 통합하면 고객 유지율을 높이고 양측 모두에게 장기적인 수익 잠재력을 제공할 수 있습니다. 이 파트너십의 성공은 금융 서비스, 특히 잠재력이 아직 개발되지 않은 지역에서 방카슈랑스의 역할이 커지고 있음을 보여줍니다.

 

4. BBVA와 Mapfre

스페인에 본사를 둔 글로벌 은행인 BBVA는 스페인 최고의 보험 회사인 Mapfre와 제휴하여 BBVA 고객에게 다양한 보험 상품을 제공하고 있습니다. 이 방카슈랑스 계약을 통해 BBVA는 생명보험, 건강 보험 및 기타 상품을 포트폴리오에 추가함으로써 금융 상품을 다양화할 수 있었습니다. 한편, Mapfre는 BBVA의 광범위한 고객 네트워크에 접근할 수 있게 되어 자사 상품을 보다 효과적으로 교차 판매할 수 있게 되었습니다. 이 파트너십은 양사가 모두 강력한 입지를 구축하고 있는 스페인 시장에서 특히 중요하지만, BBVA가 대규모 고객 기반을 보유하고 있는 라틴 아메리카 시장으로도 확대되고 있습니다.

 

BBVA와 Mapfre의 파트너십은 선진국과 신흥 시장 모두에서 방카슈랑스가 어떻게 작동할 수 있는지를 보여주는 좋은 예입니다. 은행과 보험회사 모두에게 고객 관계를 발전시키고 강화할 수 있는 기회를 제공합니다. 투자자들에게 이 파트너십은 두 분야의 상호 보완적인 강점을 활용하는 모델에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 이런 방카슈랑스 제휴의 장기적인 성공은 양사가 고객을 위한 가치를 창출하고 강력한 협력 관계를 유지할 수 있는 능력에 달려 있습니다. 투자자들은 방카슈랑스가 아직 개발 단계에 있거나 활용도가 낮은 시장에서 기회를 찾아야 합니다. 강력한 성장 잠재력을 제공할 수 있기 때문입니다.

 

5. 바클레이즈와 리걸 앤 제너럴

영국의 저명한 은행인 바클레이즈는 잘 알려진 보험 회사인 리걸 앤 제너럴과 제휴하여 은행 채널을 통해 다양한 보험 상품을 제공했습니다. Barclays는 고객들에게 생명 보험, 주택 보험, 투자 관련 상품에 대한 접근성을 제공하며, 이 모든 상품은 Legal & General과의 방카슈랑스 계약의 산하에 있습니다. 이 파트너십을 통해 Barclays는 Legal & General의 기존 고객 기반을 활용하면서 보다 포괄적인 금융 솔루션을 제공함으로써 서비스 제공을 강화할 수 있었습니다. 또한 Legal & General은 Barclays의 광범위한 은행 네트워크를 활용하여 더 많은 소비자에게 다가갈 수 있는 유통 채널을 확장할 수 있었습니다.

 

이 파트너십은 뱅킹과 보험 회사가 장기적인 재정적 성장을 위한 시너지 효과를 창출하는 데 어떻게 뱅킹 보험이 도움이 될 수 있는지를 보여주는 훌륭한 예입니다. 투자자들은 이 협업이 고객 충성도를 강화할 뿐 아니라 교차 판매 제품에 대한 기회를 증가시킨다는 점에 주목해야 합니다. 은행 서비스와 함께 보험을 제공함으로써, 바클레이스와 리걸 앤 제너럴은 더 많은 고객을 유치하고 기존 고객의 수익을 증가시킬 수 있습니다. 투자자들에게 이것은 뱅킹 보험을 통해 협력하는 두 개의 기존 금융 부문의 성장 잠재력을 활용할 수 있는 기회를 의미합니다.

 

2025.03.02 - [경제상식] - 2024년 승용차 수출 국가별 순위 TOP 10

2024년 승용차 수출 국가별 순위 TOP 10

 

 

◇투자자들이 알아야 할 5가지 사실

1. 방카슈랑스는 다양한 수익원을 제공합니다

은행과 보험회사에 있어 방카슈랑스의 주요 이점 중 하나는 다양한 수익원을 창출할 수 있다는 점입니다. 보험회사와 제휴하는 은행은 보험 상품 판매로 인한 수수료와 수수료를 받을 수 있을 뿐 아니라, 금융 서비스의 교차 판매를 통해 이익을 얻을 수 있습니다. 이러한 다각화는 은행이 대출 이자나 금융 거래 수수료와 같은 전통적인 은행 수익원에 의존하는 것을 줄여줍니다. 마찬가지로, 보험회사들은 더 많은 고객 기반에 접근할 수 있게 되어, 판매와 시장 점유율을 확대할 수 있습니다. 투자자들에게는, 방카슈랑스 파트너십에 참여하는 회사들이 일관되고 반복적인 수익원을 창출하는 경향이 있기 때문에, 성장의 기회가 창출됩니다.

 

2. 방카슈랑스는 고객 충성도를 높일 수 있습니다

방카슈랑스의 또 다른 이점은 고객 충성도를 높일 수 있다는 것입니다. 이미 금융 서비스에 대해 은행을 신뢰하는 고객은 동일한 기관을 통해 보험 상품을 구매할 가능성이 더 높습니다. 이로 인해 고객은 은행 업무와 보험 업무 모두를 한 곳에서 처리할 수 있는 혜택을 누릴 수 있는 보다 통합된 관계가 형성됩니다. 은행과 보험 회사는 서비스를 함께 묶음으로써 고객에게 보다 포괄적이고 맞춤화된 경험을 제공할 수 있습니다. 투자자의 경우, 은행 제휴를 통해 고객 충성도를 구축하는 회사는 고객 기반을 유지하고 시간이 지남에 따라 꾸준한 성장을 달성할 가능성이 더 높습니다.

 

3. 규제 환경이 방카슈랑스 모델에 영향을 미칠 수 있습니다

규제 환경은 방카슈랑스 파트너십의 성공에 중요한 역할을 합니다. 많은 나라에서 은행과 보험회사는 보험 상품 판매에 관한 특정 규정을 준수해야 합니다. 여기에는 라이선스, 공개 요건, 소비자 보호법이 포함됩니다. 이러한 규정의 변화는 방카슈랑스 계약의 구조와 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 보험 상품 판매 방식이나 수수료 지급 방식에 대한 규제가 강화되면 은행과 보험회사의 비즈니스 모델에 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자들은 방카슈랑스가 널리 보급된 국가들의 규제 발전 상황을 면밀히 모니터링해야 합니다. 이는 해당 부문의 성장과 수익성에 중대한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.

 

4. 방카슈랑스는 신흥 시장에서 성장 추세입니다

방카슈랑스는 은행 인프라가 확장되고 보험 보급률이 여전히 낮은 신흥 시장에서 급속한 성장을 경험하고 있습니다. 이러한 지역에서 방카슈랑스는 보험회사들이 전통적인 보험 채널에 접근할 수 없는 소외된 인구 집단에 도달할 수 있는 독특한 기회를 제공합니다. 보험회사들은 기존 은행들과 제휴함으로써 빠르게 고객층을 확대하고 이미 은행과 거래 관계를 맺고 있는 고객들과의 신뢰를 쌓을 수 있습니다. 투자자들에게 이것은 방카슈랑스가 아직 개발되지 않은 잠재력이 큰 신흥 시장의 성장하는 분야에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 지역의 더 많은 사람들이 은행 및 보험 상품에 접근할 수 있게 됨에 따라, 방카슈랑스 솔루션에 대한 수요가 증가할 것으로 예상됩니다.

 

5. 방카슈랑스를 변화시키는 기술

디지털 뱅킹과 온라인 보험 플랫폼의 부상은 방카슈랑스 모델을 변화시키고 있으며, 은행과 보험회사들이 디지털 채널을 통해 고객들에게 상품을 더 쉽게 제공할 수 있도록 하고 있습니다. 이러한 변화는 특히 소비자들이 금융 서비스에 대해 모바일과 온라인 플랫폼을 점점 더 많이 이용하는 시장과 관련이 있습니다. 디지털 방카슈랑스는 더 빠르고 원활한 거래를 가능하게 해 고객들에게 보험 상품에 대한 즉각적인 접근을 제공합니다. 투자자들에게 방카슈랑스는 기술과의 통합을 통해 효율성을 높이고 운영 비용을 줄이며, 기술에 익숙한 젊은 고객층을 유치할 수 있습니다. 방카슈랑스에서 디지털 솔루션을 제공할 수 있는 능력은 차별화의 핵심 요소가 되고 있으며, 이러한 변화를 수용하는 기업은 향후 강력한 성장을 기대할 수 있습니다.

 

2025.02.25 - [경제상식] - 2024년 유럽 GDP 순위 TOP 10

2024년 유럽 GDP 순위 TOP 10