미국 주식 용어(40): Financials Sector(금융 업종)

미국 주식 용어(40): Financials Sector(금융 업종)

Financials Sector(금융 업종)는 금융 서비스와 솔루션을 제공하는 회사로 구성된 미국 주식 시장의 핵심 구성 요소입니다. 이 글은 금융 업종의 정의, 주요 특징, 섹터 내 기업 사례, 실제 적용 등에 대해 알아보겠습니다.

 

 

▌Financials Sector(금융 업종)

a. 금융 업종: 금융 업종은 은행, 보험, 자산 관리, 중개 및 기타 금융 활동을 포함하여 금융 서비스 제공에 관여하는 광범위한 범주의 기업을 나타냅니다. 이러한 기업들은 경제 거래를 촉진하고, 위험을 관리하며, 자본 배분 서비스를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.

b. 주요 특징: 금융 업종은 경제 상황에 대한 민감성, 규제 감독, 신뢰와 평판의 중요성이 특징입니다. 금융회사는 일반적으로 이자 수입, 보험료, 수수료 및 수수료를 통해 수익을 창출합니다.

 

▌금융회사의 예

a. JP모건 체이스(NYSE: JPM)

JP모건 체이스는 금융 업종에서 활동하는 금융 기관의 대표적인 예입니다. 미국에서 가장 큰 금융 기관 중 하나이며 소비자 및 상업 은행, 투자 은행, 자산 관리 및 재무 서비스를 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공합니다. JP모건 체이스는 개인 소비자, 소기업, 기업, 기관 고객을 대상으로 다양한 업종에 걸쳐 사업을 운영하고 있습니다.

b. 버크셔 해서웨이(NYSE: BRK.A, BRK.B)

버크셔 해서웨이는 금융 업종에 속하는 대기업입니다. 다양한 산업에 종사하고 있지만, 핵심 사업으로는 보험 및 재보험이 있으며, 재산, 상해, 생명 보험에 대한 다양한 정책을 인수합니다. 또한 버크셔 해서웨이는 상장 증권에 투자하고 다양한 자회사를 소유하는 등 자산 관리 분야에서도 상당한 입지를 확보하고 있습니다.

 

 

▌실제 및 영향

a. 자본 배분 및 투자: 금융 업종의 금융 기관은 자본을 효율적으로 배분하는 데 중요한 역할을 합니다. 금융기관은 대출 및 투자 활동을 촉진하여 기업과 개인이 성장, 확장 및 투자 기회를 위한 자금을 이용할 수 있도록 지원합니다. 금융기관은 저축자와 차입자 사이의 중개자 역할을 하며, 잉여 자본이 있는 사람과 자금이 필요한 사람을 연결합니다.

b. 위험 관리 및 보험: 금융 업종의 보험 회사는 잠재적 위험과 손실에 대한 보장을 제공하며 생명 보험, 재산 보험, 건강 보험, 책임 보험 등 다양한 형태로 개인과 기업을 보호합니다. 이러한 회사는 위험을 평가하고, 보험을 인수하며, 보장되는 사건 발생 시 재정적 보상을 제공함으로써 경제의 위험 관리에 기여합니다.

c. 자산 관리: 금융 업종의 금융 기관은 자산 관리 및 자산 관리 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스는 개인 및 기관 고객을 대상으로 투자, 포트폴리오 및 재무 목표를 관리할 수 있도록 지원합니다. 자산 관리 회사는 개인 맞춤형 재무 계획, 부동산 계획, 투자 자문 서비스를 제공하며, 자산 관리 회사는 고객을 대신하여 투자 포트폴리오를 관리하여 수익을 창출하고 재무 목표를 달성하는 것을 목표로 합니다.

d. 시장 유동성 및 거래: 금융 업종의 금융 기관은 시장 유동성 및 거래 활동을 촉진합니다. 은행은 대출 및 차입 활동을 통해 유동성을 공급하여 금융 시스템의 원활한 기능을 보장합니다. 증권사는 투자자가 주식, 채권, 파생상품을 포함한 금융 증권을 사고 팔 수 있도록 하여 가격 발견과 효율적인 자본 시장을 촉진합니다.

e. 경제 지표: 금융 업종의 성과는 종종 경제 지표로 사용됩니다. 금리, 신용 가용성, 대출 활동의 변화는 금융 업종의 실적에 영향을 미칩니다. 금융 업종의 건전성은 경제의 전반적인 상태를 반영할 수 있으며, 금융 업종의 성장은 경기 확장을 의미하고 경기 위축은 경기 침체를 나타낼 수 있습니다.

 

 

▌금융 업종 내 하위 산업

a. 은행업: 은행 하위 산업은 상업 은행, 지역 은행 및 커뮤니티 은행으로 구성됩니다. 이러한 기관은 예금 계좌, 대출, 모기지, 신용카드 및 기타 금융 상품과 서비스를 포함한 다양한 은행 서비스를 제공합니다.

b. 보험: 보험 하위 산업에는 생명 보험, 재산 및 상해 보험, 건강 보험, 재보험 등 다양한 유형의 보험을 인수하는 회사가 포함됩니다. 보험 회사는 위험을 평가하고 잠재적 손실에 대한 재정적 보호를 제공합니다.

c. 자산 관리: 자산 관리 회사는 개인, 기관 및 펀드를 대신하여 투자 포트폴리오를 전문적으로 관리합니다. 이들은 투자 자문 서비스, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF) 및 기타 투자 상품을 제공합니다.

d. 부동산 투자 신탁(REIT): 리츠는 소득을 창출하는 부동산을 소유, 운영 또는 자금 조달하는 회사입니다. 투자자는 공개적으로 거래되는 주식을 통해 부동산 자산에 노출될 수 있으며, 유동적이고 접근하기 쉬운 투자 옵션을 제공합니다.

 

▌금융 업종의 생각해 볼 점들

a. 규제 환경: 금융 업종은 시스템적 중요성과 잠재적 위험으로 인해 광범위한 규제 감독을 받습니다. 자본 요건, 소비자 보호법, 위험 관리 지침을 포함한 규제의 변화는 금융 기관의 운영과 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다.

b. 경제 및 시장 리스크: 금융 업종의 성과는 전반적인 경제 상황과 밀접하게 연관되어 있습니다. 경기 침체, 금리 변동, 신용 위험 및 시장 변동성은 금융 기관의 수익성과 자산 품질에 영향을 미칠 수 있습니다.

c. 평판 및 신뢰: 금융 기관은 신뢰와 평판에 크게 의존합니다. 사기, 위법 행위 또는 잘못된 관리와 같은 부정적인 사건은 금융회사의 평판에 상당한 영향을 미치고 고객의 신뢰를 약화시킬 수 있습니다. 투자자는 금융 기관의 실적, 거버넌스 관행, 리스크 관리 프레임워크를 고려해야 합니다.

 

 

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