✨ 미국 교포가 알아야 할 파산 선택 전략
미국에 거주하는 교포 분들 중,
의료비 급증, 경기 침체, 사업 실패로 인해
개인 파산을 고려하는 경우가 꾸준히 늘고 있습니다.
특히 2025년부터 파산 심사 기준이 강화되면서,
Chapter 7과 Chapter 13 중 어떤 절차를 선택하느냐에 따라
신용 회복 속도와 자산 보호 여부가 크게 달라질 수 있습니다.
이 글에서는 미국 교포가 반드시 알아야 할
Chapter 7 vs Chapter 13 파산 전략을
실제 사례 중심으로 명확하게 비교해드립니다.
💡 선택 실수는 10년 이상 신용에 치명타를 줄 수 있으니
지금 정확히 이해하고 준비하세요.
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2025년 미국 자녀 세금공제 완전정리 – Child Tax Credit으로 최대한 환급받는 법
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🚀 미국 개인 파산 전략 실전 가이드 – Chapter 7 vs Chapter 13
⭐ Chapter 7 개인 파산 – 신속한 부채 청산
🔹 Chapter 7 개념
- 일명 ‘완전 청산 파산’이라고 불립니다.
- 일정 자산을 매각하고 부채 대부분을 법적으로 탕감받습니다.
- 평균 소요 기간은 약 4~6개월로 빠른 편입니다.
🔹 신청 요건
- Means Test(소득 심사) 통과 필요:
소득이 주(state) 중위 소득 이하일 경우 가능. - 과거 8년 이내 Chapter 7 신청 이력이 없어야 합니다.
⭐ Chapter 13 개인 파산 – 채무 조정과 자산 보호
🔹 Chapter 13 개념
- 일명 ‘개인 구조조정 파산’으로 불립니다.
- 3~5년 동안 변제 계획을 수행하면서, 일정 부채를 면제받습니다.
- 주택, 차량 등 주요 자산을 지킬 수 있습니다.
🔹 신청 요건
- 안정적인 수입이 있어야 합니다.
- 2025년 기준 부채 한도:
- 무담보 부채 $465,275 이하
- 담보 부채 $1,395,875 이하
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📊 Chapter 7 vs Chapter 13 장단점 비교표
| 구분 | Chapter 7 | Chapter 13 |
| 장점 | - 빠른 부채 탕감 (4~6개월) - 변제 계획 불필요 |
- 자산(집, 차) 보호 가능 - 신용 점수 회복이 빠를 수 있음 |
| 단점 | - 자산 일부 매각 가능성 - 신용 점수 하락 크고 오래감 |
- 최소 3~5년간 변제 계획 수행 필요 - 계획 위반 시 파산 취소 가능 |
🛡️ 교포가 선택할 때 반드시 고려해야 할 5가지
1. 소득 수준
- 소득이 중위 소득 이하 → Chapter 7 추천
- 소득이 안정적 → Chapter 13 고려
2. 자산 보유 여부
- 자산(집, 차량, 투자)이 많으면 Chapter 13로 보호 우선
3. 주거 상황
- 모기지 연체 중이라면 Chapter 13로 주택 지키기
4. 긴급성
- 신속한 해결이 필요 → Chapter 7 선택
5. 향후 신용 관리
- 장기 신용 복구를 고려 → Chapter 13 유리
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💬 미국 교포들이 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 모든 부채가 파산으로 면제되나요?
❌ 아닙니다. 학자금 대출, 세금, 양육비, 범죄 관련 벌금은
Chapter 7, Chapter 13 모두 면제되지 않습니다.
Q2. 파산 기록은 신용 보고서에 얼마 동안 남나요?
- Chapter 7: 10년간 기록
- Chapter 13: 7년간 기록
Q3. 파산 후 신용 회복은 어떻게 하나요?
- 보증금 선불 카드(security credit card) 발급 → 신용 점수 복구 시작
- 꾸준한 소액 신용 거래 → 2~3년 내 정상 회복 가능
✨ 미국 교포를 위한 개인 파산 전략, 선택이 운명을 좌우한다
미국에 거주하는 교포 분들에게 있어
개인 파산은 단순한 부채 정리가 아니라
미래 재정 건전성을 다시 세우는 중요한 전환점입니다.
Chapter 7은 빠른 청산이 가능하지만,
자산 손실과 신용 타격이 클 수 있습니다.
반면, Chapter 13은 시간은 걸리지만
자산을 보호하고 장기적인 신용 복구에 유리합니다.
2025년 기준 강화된 파산 심사 규정 아래에서는
개별 상황에 맞는 전략적 선택이 반드시 필요합니다.
💡 꼭 전문 변호사와 상담해 맞춤형 계획을 세우세요!
💬 도움이 되셨다면 이 글을 공유해 더 많은 교포 분들께 정보를 전해주세요.
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